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21世纪经济报谈记者庞成广西桂林报谈
“工业翻新不得不恭候一场金融翻新。”诺贝尔经济学奖得到者约翰·希克斯在其著述《经济史》中曾结论。刻下，公共正处于康波周期的要津期间，科技创新与金融成本的交融正滋长新一轮科技翻新。
科技金融手脚金融“五篇大文章”之首，是建立“科技—产业—金融”的良性轮回、狂妄发展新质坐褥力、兑现高水平科技自立自立的应有之义。自2023年中央金融使命会议召开以来，从中央到场地，一系列支柱科技创新的金融举措正加快落地。
“广西地区科技企业正处于快速发展阶段，多数存在轻财富、弱担保的情况，又濒临创新智力不及、融资渠谈局促等难点堵点。科技型企业对金融作事的需求具有特别性，举例资金需求量大、周期长、风险高级。”桂林银行关系致密东谈主向21世纪经济报谈记者暗意。
据了解，连年来，桂林银行逢迎广西科技企业发展性情，通过修复科技支行、建立科技金融实验室、推出科技金融家具等步履，精确对接科技型企业需求，在“一滑一品”上提供“融资+融智+融技”的“一站式、详尽性、全标的”金融作事，积极探索科技金融创新业务，构建桂林银行“桂新科创”科技金融品牌。
近日，21世纪经济报谈记者随从桂林银行看望调研广西多家科技企业，了解这家广西原土当今财富界限最大的城商行怎么求解传统金融作事体系与科技型企业其融资需求、金融作事需求错配这一滑业贫瘠，作念好科技金融这篇大文章。
拓宽科技金融作事旅途
“当今，咱们全系列家具行销公共180多个国度和地区，在尿液教师高端智造领域，咱们不错说是占据领军地位。”桂林优利特医疗电子有限公司（以下简称“优利特医疗”）常务副总裁唐雪辉向记者先容了该公司家具阛阓情况。
据唐雪辉先容，1984年，优利特医疗从日本引入国内首台尿液分析仪，开动挫折医疗器械行业。历经40余年的发展，该企业从最早的效法贴牌起家，到领有自主研发智力，再到成为国内专科研发和坐褥临床教师仪器的龙头企业。当今，该企业家具系列拓展至血细胞分析系统、生化分析系统等多个领域，是科技部火把中心认定的国度火把沟通重心高新本领企业。
优利特医疗成长的背后离不开金融“流水”的有劲支柱。据了解，桂林银行自2006年起，与优利特开动联袂合营，从一开动的仅仅在该行开立对公账户、办理结算业务，到慢慢深远作事该企业发展的各个阶段。放纵2024年11月，该企业在桂林银行详尽授信6.07亿元；给以企业授信中，主要担保景色为保证担保和学问产权质押，学问产权质押贷款占比为30%。
“咱们遴荐与桂林银行合营，不仅只看贷款费率，更垂青作事。”优利特医疗财务致密东谈主向21世纪经济报谈记者坦言，跟着企业发展壮大，连年来，不少银行纷繁向该企业伸出合营的橄榄枝，但相较其他银行，桂林银行除了提供更多元的融资渠谈、更无邪的融资决议，还匡助企业进步自己资金使用后果、留下科技东谈主才。
举例，桂林银步履该企业配套了专属的“东谈主才贷”，支柱纯信用贷款，通过无邪、便利的金融家具和作事，助力企业能拢得来东谈主才、留得住东谈主才；联袂企业走进社区、企干事单元等开展线下营销试验步履，并邀请企业进驻桂林银行旗下的桂银权利、桂银直播间等线上平台，开展品牌试验、家具销售，匡助企业拓展阛阓渠谈。
此外，针对该企业沟通进一步买通产业链高卑劣、积极扩张业务的发展需求，桂林银行关系致密东谈主暗意，白银投资该即将通过梳理优利特供应链高卑劣企业，以龙头带链属，以名单制的景色，通过家具创新和匡助链属企业平静其业务发展资金需求，助力链属企业快速健康发展。
打造全生命周期的作事体系
不少业内东谈主士指出，关于贸易银行而言，作念好科技金融发展的要津在于提高信贷资金对科技企业的适配性，为不同发展阶段的科技企业提供包含撮合、投行、信贷等在内的全生命周期、全历程链条、全场景的详尽性金融作事。
21世纪经济报谈记者从调研中获悉，2023年，桂林银行建立了“科技金融作事进步行动开拓小组”并印刊行动决议，提倡要在3年内打造变成具有场地特色的科技型企业全生命周期金融家具和作事体系，并通过修复科技支行、建立科技金融实验室等举措，精确对接科技型企业需求。
当今，在完善组织架构方面，桂林银行已建立了有利的科技金融开拓小组和科技支行，变成了从上至下的科技金融作事体系。其中，该即将科技支行定位为激动科技金融的遑急力量，通过修复科技支行，兑现科技金融作事的专科化和精确化。
据桂林银行关系致密东谈主先容，当今该行已在南宁、桂林、柳州等地市修复了11家科技支行，成为广西首家领有科技专责支行的银行。科技支行在窥伺激勉和风控机制等方面，享有更多的计谋歪斜，举例提高不良宽厚度、条线年度窥伺给以科技支行非凡加分、制定科技支行非凡奖励决议等，开释“敢贷”“愿贷”能源。
“看不懂”“持不准”科技型企业是过往贸易银行支柱科技创新的痛点问题。在进步科技型企业风险评估和信贷本领方面，桂林银行正围绕科技企业的创新智力、本领实力和阛阓远景等成分，构建科技型企业的评价模子，而非单一的财务打算。同期，该行亦积极探索“本领流”风险评估模式等访佛尝试，以更好地匹配科技型企业的融资需求。
此外，2024年，桂林银行还与广西产业本领沟通院合营建立广西首个科技金融实验室。该实验室主要聚焦科技型企业信贷评价圭臬、风险评估和风控模子、科技创新与金融作事深度交融等要领的沟通，当今已完成了基本轨制的制定、科技金融联系计谋和行业沟通等使命，并正在与区表里高校荟萃开展农业全产业链评价模子、科技型企业价值评估等模子的沟通。
在信贷家具供给方面，桂林银行连年来创新推出“学问产权质押贷款”“东谈主才贷”等家具，以破解科技金融家具同质化景色。同期，该行还积极争取场地赞助计谋，为科技企业配套贴息、奖补计谋歪斜步履，举例哄骗“桂惠贷-科创贷”优惠贴息计谋为科技企业从简融资成本。
同期，桂林银行还通过与广西融资担保集团合营创新银担合营模式，共同开展“科创担”业务，为科技企业提供全标的、多脉络的金融支柱。在科技产业全生命周期作事中，桂林银行还提供计谋商酌、协助讲演科技企业等升值作事，助力科技企业发展壮大。
在作念好科技金融广阔举措中，值得一提的是，2024年3月，桂林银行刊行20亿元科技创新主题金融债。这是广西区内法东谈主金融机构刊行的首单科技创新主题金融债券，召募资金重心支柱科技创新或国度计谋支柱的其他领域信贷投放，助力区内科技创新企业郑重发展。
一系列“组合拳”下，桂林银行连年科技贷款余额呈快速增长。数据走漏，放纵2024年12月末，该行科技型企业贷款余额超300亿元，支柱生物医药、医疗、信息本领、新材料等高技术含量产业企业900余户。“十四五”期间累计投放超1000亿元，支柱力度位列广西城商行首位。